English
العربية
Русский
中文
Français
انشورنس کمپنی کی جانب سے معاوضہ کی عدم ادائیگی کے اسباب
جب انشورنس کمپنی معاوضہ دینے سے انکار کرتی ہے تو اس کا انکار دو ممکنات میں سے ایک پر مبنی ہوتا ہے: ایک جائز استثنا یا شرط جو دستاویز میں موجود ہے، یا ایک خودسرانہ انکار جس پر متاثرہ شخص چالان کر سکتا ہے اور اپنا حق واپس لے سکتا ہے۔ مشترکہ موٹر انشورنس دستاویز کمپنی کو یہ پابند کرتی ہے کہ وہ متاثرہ شخص کو انکار کا فیصلہ تحریری طور پر اس کے اسباب اور معاون دستاویزات کے ساتھ فراہم کرے، اور یہ کہ وہ دعویٰ کو اس کی تمام دستاویزات مکمل ہونے کے پندرہ دنوں کے اندر حل کرے۔ متاثرہ شخص کے پاس اعتراض کرنے کا ایک واضح قانونی راستہ ہے: کمپنی کے ساتھ تحریری شکایت، پھر 'سندک' یونٹ میں مفت شکایت، پھر انشورنس تنازعات کے حل کی کمیٹیاں جو لازمی فیصلے جاری کرتی ہیں، اور آخر میں متعلقہ عدالت تک پہنچنا۔ اس مضمون میں ہم وضاحت کرتے ہیں کہ انکار کب جائز ہوتا ہے اور کب خودسرانہ، اور معاوضہ واپس لینے کے عملی اقدامات کیا ہیں۔
انشورنس کمپنی کی جانب سے معاوضہ کی عدم ادائیگی کے اسباب
انکار کب جائز ہوتا ہے؟
ہر انکار قانون کے خلاف نہیں ہوتا؛ کمپنی کے پاس معاوضہ دینے سے انکار کرنے کا قانونی جواز ہو سکتا ہے اگر حق کے ختم ہونے یا استثنا کی کوئی وجہ موجود ہو۔ یہاں چند اہم جائز وجوہات ہیں جن پر انشورنس کمپنیاں انحصار کرتی ہیں:
شراب یا نشہ آور مواد کے اثر میں گاڑی چلانا
گاڑی چلانے کے دوران شراب یا نشہ آور مواد کے اثر میں ہونے کی صورت میں حق کی ختم ہونے کی یہ سب سے اہم وجوہات میں سے ایک ہے۔
بغیر درست لائسنس کے گاڑی چلانا
بغیر درست لائسنس یا قانونی طور پر مقررہ لائسنس کی قسم کے بغیر گاڑی چلانا معاوضے کی ذمہ داری کو ختم کر دیتا ہے۔
جان بوجھ کر نقصان اور دھوکہ
جان بوجھ کر نقصان پہنچانا یا دھوکہ دینے کے مقصد سے حادثہ بنانا بیمہ دار کے معاوضے کے حق کو ختم کر دیتا ہے۔
اہم معلومات کو چھپانا
اہم معلومات کو جان بوجھ کر نہ بتانا جو معاہدے کی صحت پر اثر انداز ہوتی ہیں، یہ بد نیتی کی ایک شکل سمجھی جاتی ہے جو نیک نیتی کے اصول کی خلاف ورزی کرتی ہے۔
دستاویز کے دائرے سے باہر کا استعمال
گاڑی کا استعمال ریسوں میں یا کسی غیر محفوظ مقصد کے لیے یا متفقہ استعمال کے خلاف کرنا کوریج کی حدود سے باہر ہے۔
دستاویزات کی کمی یا رپورٹ کرنے میں تاخیر
درکار دستاویزات پیش نہ کرنا یا حادثے کی رپورٹ کرنے میں غیر معقول تاخیر دعویٰ قبول کرنے میں رکاوٹ بن سکتی ہے۔
کب انکار تعسفی ہو سکتا ہے جس پر اعتراض کیا جا سکے؟
بہت سے معاملات میں انکار تعسفی یا نظام کے خلاف ہوتا ہے، اور اس صورت میں متاثرہ شخص کو اپنے حق پر اصرار کرنے کا حق ہوتا ہے۔ انکار کی کچھ نمایاں صورتیں جن پر اعتراض کیا جا سکتا ہے: انکار کا دعویٰ بغیر متاثرہ شخص کو انکار کی تحریری وجوہات اور کمپنی کے فیصلے کی حمایت کرنے والی دستاویزات کی کاپی فراہم کیے بغیر، یہ ایک واضح ذمہ داری ہے جو مشترکہ دستاویز نے عائد کی ہے۔ اس کے علاوہ، ہر شرط جو مشترکہ دستاویز کے نمونے کے خلاف ہو یا بیمہ شدہ کے حقوق میں کمی کرے، باطل سمجھا جائے گا، کیونکہ دستاویز میں صرف وہی تبدیلیاں کی جا سکتی ہیں جو بیمہ شدہ یا مستفید کے مفاد میں ہوں۔
تحریری وجوہات کے بغیر انکار
کمپنی کا انکار بغیر تحریری وجوہات بیان کیے ہوئے مشترکہ دستاویز میں ایک واضح ذمہ داری کی خلاف ورزی ہے۔
گاڑی کی قیمت کم کرنا
مکمل نقصان کی صورت میں گاڑی کی حقیقی مارکیٹ قیمت سے کم معاوضہ کا تخمینہ لگانا بغیر کسی ماہر یا تین پیشکشوں کے اوسط کے۔
مشترکہ دستاویز کے خلاف شرائط
ایسی شرط پر اصرار کرنا جو مشترکہ دستاویز کے نمونے کے خلاف ہو یا بیمہ شدہ کے حقوق میں کمی کرے، باطل ہے اور اس پر کوئی دعویٰ نہیں کیا جا سکتا۔
دیر اور تاخیر
پندرہ دن سے زیادہ تصفیہ میں تاخیر بغیر کسی قائل کرنے والے جواز کے کمپنی پر گاڑی کے عدم استعمال کی وجہ سے اضافی معاوضہ عائد کرتی ہے۔
کمپنی کی ذمہ داریاں دعویٰ وصول کرنے پر
مشترکہ دستاویز نے گاڑیوں کی بیمہ کے لیے کمپنی پر کسی بھی دعویٰ وصول کرنے پر مخصوص ذمہ داریاں عائد کی ہیں، ان کی خلاف ورزی شکایت اور جوابدہی کے دروازے کھول دیتی ہے۔ ان میں سے اہم ذمہ داریاں:
تاخیر اور گاڑی کے غیر استعمال پر معاوضہ
اگر گاڑی کا مکمل نقصان ہو جائے تو کمپنی بغیر کسی تاخیر کے اور دعویٰ کی دستاویزات مکمل ہونے کی تاریخ سے پندرہ دن کے اندر معاوضہ ادا کرنے کی پابند ہے۔ اگر کمپنی اس مدت سے زیادہ متاثرہ کی دعویٰ کی تصفیہ میں تاخیر کرتی ہے بغیر متاثرہ اور نگرانی کرنے والے ادارے کو قائل کرنے والے جواز فراہم کیے، تو اسے متاثرہ کو گاڑی کے غیر استعمال کے نتیجے میں ہونے والے کسی بھی اخراجات کا معاوضہ دینے کی پابندی ہوگی۔ مکمل نقصان پر معاوضہ گاڑی کی مارکیٹ ویلیو کی بنیاد پر ہوگا، یا تو ماہر کی مدد سے یا ملک میں لائسنس یافتہ گاڑیوں کی دکانوں سے تین پیشکشوں کی اوسط قیمت لے کر۔
متاثرہ کے لیے دستیاب قانونی راستے
اگر کمپنی نے معاوضہ دینے سے انکار کیا یا تاخیر کی یا اس کی قیمت کو کم کیا، تو متاثرہ کے پاس ایک واضح ترقیاتی راستہ ہے، جو دوستانہ شکایت سے شروع ہوتا ہے اور ضرورت پڑنے پر عدالت میں ختم ہوتا ہے:
پہلا: کمپنی کے پاس تحریری شکایت
متاثرہ شخص کمپنی کو ایک تحریری اعتراض پیش کرتا ہے جس میں وہ انکار کی وجوہات اور فیصلہ کی حمایت کرنے والے دستاویزات کی کاپیوں کا مطالبہ کرتا ہے، اور کمپنی کو جواب دینے کے لیے وقت دیتا ہے۔ یہ ایک ضروری قدم ہے جو کمپنی کی حیثیت کو بڑھانے سے پہلے دستاویز کرتا ہے۔
دوسرا: 'سندک' یونٹ میں شکایت پیش کرنا
اندرونی تصفیہ ناکام ہونے پر، متاثرہ شخص اپنی شکایت مفت میں مرکزی بینک کے تحت 'سندک' تنازعات کے تصفیے کے یونٹ میں پیش کرتا ہے، جو ایک آزاد یونٹ ہے جو بیمہ کمپنیوں کے خلاف صارفین کی شکایات وصول کرتا ہے اور ان پر فیصلہ کرتا ہے۔
تیسرا: بیمہ تنازعات کے تصفیے کی کمیٹیاں
تنازعہ ایک مخصوص کمیٹی کے پاس بھیجا جاتا ہے جس کی صدارت ایک جج کرتا ہے، اور یہ تنازعہ کے بارے میں اپنا فیصلہ جاری کرتا ہے۔ کمیٹی کا فیصلہ بیمہ کمپنی پر لازمی اور نافذ ہوتا ہے، اور اس پر ان تنازعات میں اپیل نہیں کی جا سکتی جن کی قیمت ایک لاکھ درہم سے زیادہ نہ ہو۔
چوتھا: متعلقہ اپیل عدالت میں اپیل
اگر تنازعہ کی قیمت ایک لاکھ درہم سے تجاوز کر جائے تو کمپنی اور متعلقہ شخص دونوں کو فیصلہ کے خلاف متعلقہ اپیل عدالت میں تیس دن کے اندر اپیل کرنے کا حق ہے، بصورت دیگر اپیل قبول نہیں کی جائے گی۔
'سندک' اور بیمہ تنازعات کے تصفیے کی کمیٹیاں
'سندک' ایک آزاد یونٹ ہے جسے مرکزی بینک نے صارفین اور مالی اداروں اور لائسنس یافتہ بیمہ کمپنیوں کے درمیان بینکنگ اور بیمہ تنازعات کے تصفیے کے لیے بنایا ہے، جو کہ مفت، منصفانہ اور آزادانہ طور پر کام کرتا ہے، اور کمپنی کے اندرونی طریقہ کار ناکام ہونے پر مداخلت کرتا ہے۔ وفاقی قانون نمبر 6 کے تحت 2025 میں بیمہ کمپنیوں کو کسی بھی شکایت یا دعوے کو حل کرنے اور اس پر فیصلہ کرنے کی ضرورت ہے، جبکہ مکمل یا جزوی انکار کی وجوہات تحریری طور پر بیان کی جائیں۔ اور سب سے اہم: عدالت میں انشورنس معاہدوں اور خدمات سے پیدا ہونے والے دعوے قبول نہیں کیے جائیں گے جب تک کہ انہیں پہلے اس مقصد کے لیے تشکیل دی گئی کمیٹیوں کے سامنے پیش نہ کیا جائے، اس راستے سے گزرنا دعوے کے قبول ہونے کی شرط ہے۔
اور کمیٹی کے فیصلے کی حجیت تنازع کی قیمت کے لحاظ سے مختلف ہوتی ہے: ایسے تنازعات میں جو ایک لاکھ درہم سے زیادہ نہیں ہیں، فیصلہ حتمی اور کمپنی پر نافذ ہوتا ہے بغیر کسی اپیل کے حق کے، جبکہ اگر قیمت اس حد سے تجاوز کر جائے تو فیصلہ فوراً حتمی نہیں ہوتا، اور دونوں فریقین کو اس پر اپیل کرنے کا حق ہوتا ہے متعلقہ اپیل کورٹ میں تیس دن کے اندر، سول پروسیجر کے قانون کے دائرہ کار کے اصولوں کے مطابق۔
اہم مہل اور تاریخیں جن پر توجہ دینی چاہیے
15 دن
کمپنی کے لیے دعویٰ کو مکمل دستاویزات کی تاریخ سے حل کرنے کی لازمی زیادہ سے زیادہ مہلت۔
سندک کے سامنے شکایت کی مہلت
شکایت کے موضوع سے متعلق عمل کی تاریخ سے تین سال تک، یا اس کی معلومات حاصل کرنے کی تاریخ سے دو سال تک، جو بھی زیادہ ہو۔
30 دن
ایک لاکھ درہم سے تجاوز کرنے والے تنازع کے فیصلے پر اپیل کی مہلت اپیل کورٹ میں۔
متاثرہ افراد کے لیے عملی مشورے بڑھانے سے پہلے
تمام دستاویزات محفوظ کریں
دستاویز، پولیس رپورٹ، مراسلات، اور تحریری مسترد کرنے کا فیصلہ محفوظ رکھیں؛ یہ کسی بھی اپیل یا شکایت کی بنیاد ہیں۔
تحریری طور پر مسترد کرنے کی وجوہات طلب کریں
صرف زبانی مسترد ہونے پر اکتفا نہ کریں؛ کمپنی کو وجوہات تحریری طور پر بیان کرنے پر مجبور کرنا آپ کا حق ہے اور بعد میں اپیل کے لیے ایک بنیاد ہے۔
مہل کی نگرانی کریں
پندرہ دن کی مہلت، سندک کے سامنے شکایت کی تاریخیں، اور تیس دن کی اپیل کی مہلت کی نگرانی کریں۔
جلدی وکیل کی مدد حاصل کریں
جلدی مشاورت مسترد کرنے کی قانونی حیثیت کا اندازہ لگانے، مناسب راستہ منتخب کرنے اور حقوق کے ضیاع سے بچنے میں مدد کرتی ہے۔
قانونی حوالہ جات
عمومی سوالات
قانونی ذمہ داری سے دستبرداری
اس مضمون میں دی گئی معلومات عمومی اور تعلیمی نوعیت کی ہیں، اور یہ قانونی مشورہ نہیں ہیں اور نہ ہی ہر کیس کی حقیقت کا مطالعہ کرنے کے لیے کسی ماہر وکیل سے رجوع کرنے کی ضرورت کو پورا کرتی ہیں۔ فیصلے تنازع کی صورتحال، دستاویز کی نوعیت اور واقعے کے وقت نافذ قوانین کے مطابق مختلف ہوتے ہیں۔ آپ کی صورتحال کے لیے مناسب مشورہ حاصل کرنے کے لیے عوض المهیری وکالت اور قانونی مشاورت کے دفتر سے رابطہ کرنے کی سفارش کی جاتی ہے۔
ہمارے خدمات دبئی میں
عوض المهیری وکالت اور قانونی مشاورت کا دفتر دبئی میں انشورنس تنازعات اور معاوضے کی انکار کے معاملات میں خدمات فراہم کرتا ہے، جس میں انکار کے فیصلوں کا مطالعہ، «سندک» اور تنازعات کے حل کی کمیٹیوں کے سامنے اپیلیں اور شکایات تیار کرنا، اور متاثرہ افراد کے حقوق کی مکمل واپسی کے لیے دبئی کی عدالتوں میں مقدمہ لڑنا شامل ہے۔
ہمارے خدمات دیگر امارات میں
ہمارے خدمات انشورنس معاوضے کی انکار کے معاملات میں ابوظہبی، شارجہ، عجمان، ام القوین، رأس الخیمہ اور الفجیرہ تک پھیلی ہوئی ہیں، جہاں ہم متاثرہ افراد کی شکایات کو نگرانی کرنے والے اداروں، متعلقہ کمیٹیوں اور وفاقی و مقامی عدالتوں کے سامنے پیروی کرتے ہیں، تاکہ کلائنٹ کو ملک میں جہاں بھی ہو، اس کا منصفانہ معاوضہ مل سکے۔