Чек гарантии в ОАЭ: проблемы, решения и способы обжалования исполнения

Гарантийный чек — это чек, передаваемый для обеспечения исполнения существующего или возможного обязательства, например уплаты взноса, исполнения договора или возврата суммы, без намерения немедленно его обналичить. Проблема возникает, когда чек предъявляется в банк несмотря на спор относительно долга, несмотря на исполнение обязательства или до наступления согласованного срока. Законодательство ОАЭ не ограничивается простым обозначением чека как «гарантийного»; чек сохраняет свою юридическую силу, если только его составитель не докажет обратное посредством договора, переписки и документов. В этой статье рассматриваются основные проблемы, связанные с гарантийными чеками в ОАЭ, способы возражения против их исполнения и практические решения для защиты ваших прав.

Что такое гарантийный чек? Чем он отличается от чека платежа?

Гарантийный чек — это чек, передаваемый одним лицом другому для обеспечения исполнения существующего или возможного обязательства, например для гарантии уплаты взносов, исполнения договора, возврата сумм или исполнения обязательств партнёра перед компанией. Однако определение чека как «гарантийного» зависит не только от формулировки, которую использует его составитель после возникновения спора; оно требует обращения к лежащему в основе договору, причине его выдачи, переписке сторон, сроку исполнения первоначального обязательства, условиям его использования или возврата, а также к тому, исполнил ли бенефициар свои встречные обязательства.

Существует ли самостоятельная правовая категория «гарантийный чек»?

Федеральный закон ОАЭ о торговых сделках регулирует чек как торговый инструмент и средство платежа, и одного лишь обозначения чека как «гарантийного» обычно недостаточно для того, чтобы лишить его юридической силы; чек может сохранять действие в отношении бенефициара, тогда как спор о причине его выдачи или пределах его подлежащей уплате суммы остаётся связанным с первоначальными отношениями и договором, в обеспечение которого он был выдан. Поэтому суду может потребоваться исследовать два отдельных вопроса: сам чек и его последствия, а также договорные отношения, приведшие к его выдаче, и объём права бенефициара на его сумму.

Основные проблемы, связанные с гарантийными чеками в ОАЭ

Споры о гарантийных чеках принимают разные формы, в частности: предъявление чека до наступления согласованного условия его исполнения; предъявление чека несмотря на исполнение и урегулирование обязательства; требование его полной суммы при меньшем фактическом размере долга; передача чека, подписанного, но не заполненного, без суммы или даты; опора на устную договорённость без договора или расписки; либо невозврат чека после прекращения договорных отношений. Случаи использования чека компании для обеспечения личного обязательства, его подписания бывшим управляющим, полномочия которого истекли, либо его утраты и неправомерного использования также поднимают точные правовые вопросы, касающиеся статуса лица, выдавшего чек, владельца счёта и причины его выдачи.

Может ли гарантийный чек быть исполнен? Остаётся ли это уголовным делом?

Держатель чека, возвращённого ввиду недостаточности средств, может, при соблюдении установленных законом условий, принять меры по исполнению, не нуждаясь предварительно в традиционном иске по существу; составитель чека может быть удивлён открытием исполнительного производства, полагая, что чек будет использован лишь при наступлении определённого условия. Законодательство ОАЭ реорганизовало положения о возвращённых чеках, вследствие чего недостаточность средств теперь по существу связана с гражданским исполнительным производством, что, впрочем, не означает полного исчезновения уголовной ответственности; отдельные деяния, такие как манипуляции, подлог или недобросовестное воспрепятствование платежу, остаются наказуемыми при наличии их составов.

Способы возражения против исполнения гарантийного чека и практические решения

Единого шага, подходящего для всех дел, не существует; в одних случаях требуется изучить возможность возражения против исполнительного производства, в других — предъявление иска по существу, связанного с договором, обращение за обеспечительной мерой, представление документов судье по исполнению либо переговоры об урегулировании, сохраняющем права. Подходящий путь зависит от ряда вопросов: было ли открыто исполнительное производство? По какой причине чек был возвращён? Является ли долг бесспорным и наступившим? Была ли уплачена его часть? Содержит ли договор условие, регулирующее использование чека? Имеется ли судебное разбирательство или арбитраж? Само по себе утверждение о том, что чек был выдан в качестве обеспечения, не останавливает производство автоматически; суд исследует документы и обстоятельства, такие как первоначальный договор, расписка о получении чека, переписка, банковские выписки, соглашения об урегулировании и всё, что подтверждает исполнение или прекращение обязательства.

Юридические советы по снижению рисков гарантийного чека перед его передачей

Риски можно снизить, письменно зафиксировав причину выдачи чека, определив случаи, в которых он может быть предъявлен, и связав его с чётким обязательством, включив в соглашение номер чека, его сумму, причину его передачи, обязательство, которое он обеспечивает, механизм уведомления составителя перед его использованием, а также обязательство бенефициара вернуть его по достижении цели. Рекомендуется также не передавать чек, подписанный, но не заполненный, хранить его чёткую копию, составить расписку с указанием причины его передачи, требовать его возврата немедленно после оплаты и письменно фиксировать каждое урегулирование или освобождение от обязательства вместо устных договорённостей.

Часто задаваемые вопросы