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Avocat en insolvabilité à Dubaï et aux Émirats : conditions et délais
Si vous avez cessé de rembourser vos dettes exigibles depuis plus de 65 jours ouvrables consécutifs, et que le montant total de votre dette atteint 250 000 AED ou plus, le décret-loi fédéral n° 19 de 2019 relatif à l'insolvabilité vous confère le droit de déposer une demande officielle auprès du tribunal compétent afin de régler vos obligations financières, ou de faire déclarer votre insolvabilité et de liquider vos biens sous supervision judiciaire, sans faire l'objet de poursuites pénales. Cette loi ne s'applique pas aux commerçants soumis à la législation sur la faillite commerciale ; elle vise spécifiquement les personnes physiques (particuliers non commerçants) dépassées par leurs charges financières.
⚖Qu'est-ce que l'insolvabilité selon le droit émirien ?
L'article 1 du décret-loi fédéral n° 19 de 2019 définit l'insolvabilité comme le fait de « faire face à des difficultés financières actuelles ou prévisibles rendant le débiteur incapable de régler ses dettes ». La loi entend par « cessation de paiement » l'incapacité du débiteur à s'acquitter de toute dette exigible.
L'insolvabilité diffère fondamentalement de la faillite commerciale. En vertu de l'article 2 de la loi, ses dispositions ne s'appliquent qu'aux débiteurs non soumis au décret-loi fédéral n° 9 de 2016 relatif à la faillite — autrement dit, la loi sur l'insolvabilité est réservée aux particuliers non commerçants, tandis que les commerçants et les sociétés relèvent de la législation sur la faillite commerciale, puis de la loi sur la restructuration financière et la faillite.
En vertu de la loi sur la procédure civile, le tribunal fédéral ou local compétent pour connaître des demandes d'insolvabilité est déterminé par le domicile du débiteur, et les règles générales de compétence judiciaire de l'État s'appliquent à la procédure.
🧭Les trois voies de traitement de l'insolvabilité aux Émirats
La loi organise trois voies successives pour traiter une situation d'insolvabilité, selon les circonstances :
1. Règlement des obligations financières
Le débiteur dépose lui-même la demande, sans opposition d'aucune partie, et le tribunal statue sans notification ni plaidoirie dans un délai de 5 jours ouvrables à compter du dépôt d'une demande complète (article 7). L'acceptation de la demande entraîne la nomination d'un expert chargé d'élaborer, en coopération avec le débiteur, un plan de règlement d'une durée maximale de 3 ans à compter de la date de son homologation par le tribunal (article 13).
2. Insolvabilité et liquidation des biens du débiteur
En cas d'échec du règlement, le débiteur ou un créancier (sous certaines conditions) peut demander que l'insolvabilité soit déclarée et que les biens du débiteur soient liquidés sous la supervision d'un syndic nommé par le tribunal. Le produit de la liquidation est réparti entre les créanciers selon un ordre de priorité fixé par la loi (article 42).
3. Réhabilitation
Une fois la procédure d'insolvabilité et de liquidation achevée, le débiteur recouvre progressivement ses droits légaux selon des délais déterminés (article 55), ou immédiatement en cas de remboursement intégral de ses dettes ou d'accord de règlement avec ses créanciers (articles 56 et 57).
📝Conditions et délais pour déposer une demande d'insolvabilité
La résolution du Conseil des ministres n° 47 de 2021 a fixé les valeurs et délais effectivement applicables aux articles 28 et 29 de la loi sur l'insolvabilité, comme suit :
- Le débiteur peut déposer lui-même une demande d'ouverture de la procédure d'insolvabilité et de liquidation si sa dette totale atteint 250 000 AED ou plus, et que le paiement est interrompu depuis plus de 65 jours ouvrables consécutifs.
- Un créancier, ou un groupe de créanciers, dont la créance s'élève à un montant d'au moins 1 000 000 AED peut déposer la demande, à condition d'avoir formellement mis le débiteur en demeure et que celui-ci n'ait pas répondu dans un délai de 65 jours ouvrables consécutifs à compter de la notification.
La demande du débiteur doit être accompagnée d'un mémoire relatif à sa situation financière, d'une déclaration des noms des créanciers et du montant de leurs créances, d'une déclaration détaillée de ses biens meubles et immeubles, d'une déclaration d'incapacité de paiement, ainsi que de ses propositions de règlement (article 3).
📜Effets juridiques de la déclaration d'insolvabilité
Une décision du tribunal ouvrant la procédure d'insolvabilité et de liquidation des biens entraîne plusieurs effets juridiques directs, notamment en vertu des articles 50 à 54 de la loi :
- Exigibilité immédiate de toutes les dettes du débiteur, qu'elles soient ordinaires ou garanties par une hypothèque ou un privilège.
- Interdiction faite au débiteur de gérer ses affaires ou de disposer de ses biens sans l'accord du syndic désigné.
- Suspension du cours des intérêts légaux ou contractuels dus par le débiteur.
- Interdiction faite au débiteur d'obtenir un nouveau prêt ou financement pendant 3 ans à compter de la date du jugement.
- Interdiction faite au débiteur de contracter de nouvelles obligations (à titre onéreux ou gratuit) pendant 3 ans, sauf pour subvenir à ses besoins essentiels ou à ceux de ses personnes à charge.
- Inscription du nom du débiteur au registre spécial des personnes déclarées insolvables.
🏠Biens exclus et protection du logement du débiteur
La loi ne laisse pas le débiteur sans protection. En vertu de l'article 39, ne font pas partie des biens du débiteur soumis à liquidation : la pension de retraite ou l'aide sociale, ainsi que les fonds que le tribunal juge nécessaires pour subvenir aux besoins essentiels du débiteur et des personnes à sa charge.
Quant à la vente du logement du débiteur, l'article 40 dispose qu'elle ne peut intervenir que sur demande du syndic auprès du tribunal, lequel doit, lors de l'examen de cette demande, tenir compte de l'intérêt des créanciers, de l'existence d'un logement de remplacement, du nombre de membres de la famille résidant avec le débiteur, du caractère suffisant du produit de la vente pour l'achat d'un logement adapté, ainsi que de toute autre considération humanitaire ou sociale.
65 jours ouvrables
Durée minimale de cessation continue de paiement avant qu'une demande d'insolvabilité puisse être déposée
5 jours ouvrables
Délai dans lequel le tribunal doit statuer sur une demande de règlement financier, sans notification ni plaidoirie
3 ans
Durée maximale d'exécution du plan de règlement, ainsi que durée de l'interdiction d'obtenir un nouveau financement après la déclaration d'insolvabilité
💡Conseils pratiques avant de déposer une demande d'insolvabilité
Documentez votre situation financière avec une exactitude totale avant le dépôt de la demande — toute incohérence dans les informations fournies peut entraîner le rejet de la demande en vertu de l'article 12.
Ne disposez pas de vos biens et ne tentez pas de les dissimuler après la cessation des paiements ; la loi le criminalise expressément et vous expose à des poursuites pénales.
Consultez un avocat spécialisé afin d'évaluer la voie la plus adaptée à votre situation : le règlement amiable, ou l'insolvabilité et la liquidation.
📚Références juridiques
- Décret-loi fédéral n° 19 de 2019 relatif à l'insolvabilité
- Résolution du Conseil des ministres n° 47 de 2021 relative à la fixation de la valeur de la dette obligeant un débiteur à déposer une demande d'ouverture de la procédure d'insolvabilité et de liquidation de ses biens, et modifiant certains délais et montants prévus par le décret-loi fédéral n° 19 de 2019 relatif à l'insolvabilité
❓Questions fréquentes
Q
Quelle est la différence entre l'insolvabilité et la faillite en droit émirien ?
L'insolvabilité s'applique aux particuliers non commerçants en vertu du décret-loi fédéral n° 19 de 2019, tandis que la faillite s'applique aux commerçants et aux sociétés en vertu d'une législation entièrement distincte (article 2 de la loi sur l'insolvabilité).
Q
Un débiteur insolvable perd-il nécessairement son logement ?
Pas nécessairement. La vente du logement du débiteur relève de l'appréciation du tribunal en vertu de l'article 40, qui prend en compte l'existence d'un logement de remplacement, le nombre de membres de la famille et les considérations humanitaires avant toute décision de vente.
Q
Combien de temps dure la procédure de règlement financier ?
Le tribunal statue sur l'acceptation de la demande dans un délai de seulement 5 jours ouvrables (article 7), après quoi le plan de règlement peut s'étendre jusqu'à 3 ans selon les circonstances de chaque cas (article 13).
Q
Quand un débiteur insolvable recouvre-t-il pleinement ses droits légaux ?
Après 3 ans à compter de la clôture de la procédure d'insolvabilité, ou 2 ans en cas de remboursement de 50 % des dettes, ou 1 an en cas de remboursement de 75 % (article 55). La réhabilitation est accordée immédiatement en cas de remboursement intégral des dettes ou d'accord de règlement avec l'ensemble des créanciers.
🛡Avertissement juridique
Cet article est publié dans un but de diffusion de la culture juridique et de sensibilisation communautaire aux dispositions relatives à l'insolvabilité aux Émirats arabes unis. Il ne constitue ni un conseil juridique ni un substitut à celui-ci. Chaque situation présentant des circonstances qui lui sont propres, il est recommandé de contacter Awadh Almheri Law Firm and Legal Consultations afin d'obtenir un conseil adapté à votre situation. En cas de divergence entre le présent article et son original en langue arabe, le texte arabe prévaut.
Avocat en insolvabilité à Dubaï : Awadh Almheri Law Firm and Legal Consultations propose des services spécialisés dans les affaires d'insolvabilité et le règlement des obligations financières des particuliers dans l'émirat de Dubaï, notamment la préparation des demandes d'insolvabilité, la représentation devant les tribunaux et la négociation avec les créanciers.
Services en matière d'insolvabilité dans les autres émirats : Le cabinet exerce également en matière d'insolvabilité et de règlement de dettes à Abou Dhabi, Sharjah, Ajman, Ras Al Khaimah, Fujairah et Umm Al Quwain, en tenant compte des différences de compétence judiciaire entre les émirats.